Nächster Karriereschritt, Nachwuchs oder ein neues Zuhause? Wenn sich Ihre Lebensumstände verändern, ändern sich auch die Anforderungen an Ihre Absicherung. Dank der sogenannten Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Absicherung bei vielen Tarifen im Bereich Risikoabsicherung flexibel anpassen. Wie das geht und was es dabei zu beachten gibt, erfahren Sie hier.

Wenn Sie eine Absicherung wie zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder eine Grundfähigkeitsabsicherung abschließen, ist das Thema damit oftmals erledigt. Aber wussten Sie, dass es sinnvoll ist, Ihre Absicherung regelmäßig zu überprüfen – vor allem bei bestimmten Lebensereignissen?

Es kann zum Beispiel sein, dass Ihnen das Thema Familienabsicherung bei Vertragsabschluss noch nicht so wichtig war und erst durch Heirat oder Geburt eines Kindes für Sie relevant wird. Ihre Absicherung sollte jetzt nicht nur für Sie selbst ausreichen, sondern auch Familienangehörige absichern, wenn Ihr Einkommen überraschend wegfällt. Jetzt ist es ratsam nachzuversichern.

Nachversicherungsgarantie: Was steckt dahinter?

Bei der Nachversicherungsgarantie können Sie die Versicherungssumme erhöhen, die Ihnen im Leistungsfall ausgezahlt wird. Das Besondere dabei ist: Sie müssen in der Regel nicht wie bei Vertragsabschluss lästige Gesundheitsfragen beantworten oder ärztliche Unterlagen beim Versicherer vorlegen.

Die Anpassung der Versicherungssumme hat allerdings Auswirkungen auf Ihren monatlichen Versicherungsbeitrag, der bei einer Erhöhung der Absicherung auch ansteigt.

Es lassen sich 2 Varianten der Nachversicherungsgarantie unterscheiden – eine ereignisabhängige und eine ereignisunabhängige:

• Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie: Bei dieser Variante führen bestimmte – in den Versicherungsbedingungen konkret definierte – Ereignisse dazu, dass Sie Ihre Versicherungssumme anpassen können.¹
• Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie: Anders als bei der ereignisabhängigen Nachversicherung, bei der die Erhöhung an bestimmte Ereignisse geknüpft ist, können Sie bei der ereignisunabhängigen Variante die Versicherungssumme ohne Angabe von Gründen anpassen. Dabei gibt es aber Einschränkungen, sodass die ereignisunabhängige Anpassung zum Beispiel innerhalb einer bestimmten Vertragslaufzeit geschehen muss.

Ereignisse für die Nachversicherungsgarantie

Die Ereignisse, die zu einer Nachversicherung führen, sowie eventuelle weitere Voraussetzungen, die dafür erfüllt sein müssen, unterscheiden sich je nach Tarif und sind in den jeweiligen Versicherungsbedingungen festgelegt.

Mögliche Ereignisse können zum Beispiel sein:

• Aufnahme und Ende eines Studiums
• Erstmalige Erwerbstätigkeit in Vollzeit
• Heirat
• Erwerb einer Immobilie
• Geburt eines Kindes
• Wiedereinstieg nach Elternzeit
• Start in die Selbstständigkeit
• Scheidung
• Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners

Beispiel: BU-Anpassungen eines Mediziners

Das folgende Beispiel veranschaulicht, wie die BU eines Mediziners dank 5 Nachversicherungen von anfangs 2.000 € auf 8.500 € monatliche BU-Rente wächst.

Nachversicherungsgarantie bei bestehender Absicherung nutzen

Informieren Sie sich selbst oder bei Ihrem Versicherungsexperten, wie die Nachversicherungsgarantie bei Ihren bestehenden Versicherungen geregelt ist. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ereignisse, bei denen eine Nachversicherung für Sie möglich wird.

Wichtig: Beachten Sie die vertraglich vereinbarten Meldefristen. Sie müssen die Nachversicherungsgarantie häufig innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Eintritt eines Ereignisses in Anspruch nehmen.

Wenn Sie eine Nachversicherungsgarantie nutzen wollen, sprechen Sie am besten mit Ihrem Versicherungsberater. Dieser berät Sie gerne zur gewünschten Erhöhung und klärt mit Ihnen ab, wie sich Ihr monatlicher Beitrag bei einer geplanten Nachversicherung verändert.

Darauf sollten Sie bei neuen Vertragsabschlüssen achten

Wenn Sie demnächst ein Produkt wie eine BU, Grundfähigkeitsabsicherung oder Dread-Disease-Versicherung abschließen wollen, sollten Sie auf die Regelungen zur Nachversicherungsgarantie achten. Viele nachversicherbare Ereignisse, zusätzliche Optionen ohne konkreten Anlass sowie eine hohe maximale Erhöhung bedeuten für Sie Flexibilität. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsmakler und betonen Sie, dass Ihnen das Thema Nachversicherungen bei der Produktauswahl wichtig ist.

Mit der Nachversicherungsgarantie in allen Lebenslagen flexibel bleiben

Das Thema Einkommens- und Familienabsicherung sollte für Sie nicht mit Vertragsabschluss erledigt sein. Nutzen Sie die Möglichkeiten, die sich für Sie durch eine Nachversicherungsgarantie ergeben, und sorgen Sie dafür, dass Ihre Absicherung mit Ihrem Leben Schritt hält. Ihr Finanz- und Versicherungsexperte steht Ihnen gerne zur Seite – nehmen Sie das Thema doch einfach mit in den nächsten gemeinsamen Termin.

Sie sind mit Ihrem aktuellen Makler unzufrieden? Wann ein Wechsel sinnvoll ist und wie Sie dabei am besten vorgehen, erfahren Sie in unserem Artikel.

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¹ Viele Versicherer geben zusätzliche Regeln vor: Normalerweise ist eine Nachversicherung nur bis zu einem bestimmten Alter oder maximalen Absicherungsbetrag möglich. Auch ist die Erhöhungssumme je Ereignis in der Regel gedeckelt.